“多虧了這筆140萬元的‘寧創(chuàng)貸’貸款，解了企業(yè)的燃眉之急，讓我們及時有序地完成了訂單。”南京歐測電子科技有限公司負責(zé)人感慨地說。

記者昨天從市財政局獲悉，我市不斷完善“寧創(chuàng)貸”市場化風(fēng)險分擔(dān)機制，強化對小微企業(yè)的信貸支持，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題。截至2023年末，“寧創(chuàng)貸”在貸余額達到4256億元，同比增長22%，惠及21萬戶小微企業(yè)及個體工商戶等經(jīng)營主體。

建機制：四方共擔(dān)風(fēng)險，7600余家企業(yè)獲貸377億元

“公司今年終于成為上市公司隆基綠能的光伏檢測設(shè)備供應(yīng)商，預(yù)計未來每年新增2000萬—3000萬元的訂單量。”南京歐測電子負責(zé)人介紹。

作為一家生產(chǎn)電子產(chǎn)品測試儀器及光伏組件精密加工的制造業(yè)企業(yè)，南京歐測電子主要服務(wù)于霍尼韋爾等知名企業(yè)，此次與隆基綠能達成合作，對于企業(yè)的未來發(fā)展至關(guān)重要。

然而，訂單來了，企業(yè)卻犯了難。“為完成這筆訂單，我們急需購置一批生產(chǎn)原材料，需要及時從銀行貸款緩解資金壓力。”南京歐測電子負責(zé)人說。

該公司與南京銀行一直保持合作關(guān)系，立即與客戶經(jīng)理溝通增貸事宜，并提出在兩周內(nèi)放款?？蛻艚?jīng)理與風(fēng)險經(jīng)理立即上門服務(wù)。

“考慮到客戶的資金需求較為緊迫，房產(chǎn)抵押辦理速度較慢，便為客戶配備了140萬元的南京市‘寧創(chuàng)貸’額度，并在1周內(nèi)為企業(yè)放款。”南京銀行客戶經(jīng)理介紹。

記者獲悉，為緩解小微企業(yè)缺少抵質(zhì)押物、融資難的問題，市財政局建立“寧創(chuàng)貸”市場化風(fēng)險分擔(dān)機制，政府、銀行、擔(dān)保、再擔(dān)保機構(gòu)四方共同分擔(dān)普惠貸款風(fēng)險，支持小微企業(yè)、個體工商戶等經(jīng)營主體發(fā)展。

“在該機制下，銀行為在南京正常生產(chǎn)經(jīng)營、符合要求的小微企業(yè)、個體工商戶等經(jīng)營主體提供最高2000萬元的無抵押、無質(zhì)押信用類貸款，讓企業(yè)能夠快速及時地獲得貸款。”市財政局相關(guān)負責(zé)人介紹。

截至2023年底，全市共有16家銀行機構(gòu)、8家擔(dān)保機構(gòu)加入“寧創(chuàng)貸”市場化風(fēng)險分擔(dān)機制，累計為7600余家小微企業(yè)、專精特新企業(yè)提供免抵質(zhì)押、免擔(dān)保費、見貸即擔(dān)的信用融資377億元，小微企業(yè)融資增信更加高效便捷。

政策再加碼，持續(xù)發(fā)揮引導(dǎo)作用。近日，市財政局發(fā)布《關(guān)于優(yōu)化南京市創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)貸款市場化風(fēng)險分擔(dān)機制的通知》，進一步優(yōu)化機制。“此舉將引導(dǎo)銀行與擔(dān)保機構(gòu)深化合作，為更多小微、專精特新等企業(yè)提供高效便捷的融資服務(wù)，切實降低經(jīng)營主體的融資門檻和融資成本。”市財政局相關(guān)負責(zé)人表示。

創(chuàng)新品：“專精特新保”市場受寵，“寧科貸”精準“澆灌”

“公司接到一筆大額訂單，急需流動資金采購原材料擴大生產(chǎn)，但由于企業(yè)輕資產(chǎn)的運營模式，短時間內(nèi)獲得銀行貸款難度較大。”

遇到困境的南京同爾科技有限公司是江寧區(qū)一家專業(yè)專注于新能源汽車“三電”（電控器、電驅(qū)動、電機）和軍工領(lǐng)域自動化裝配及測試的整體方案供應(yīng)商，入選國家級專精特新“小巨人”企業(yè)。

作為“寧創(chuàng)貸”市場化風(fēng)險分擔(dān)機制的首批合作銀行，農(nóng)業(yè)銀行南京分行了解到同爾科技的融資困境后，迅速進行對接并介紹“專精特新保”產(chǎn)品，7天時間就完成審批并放款，成功為企業(yè)辦理了800萬元的低成本貸款，解了燃眉之急。

急企業(yè)之所需，解企業(yè)之所難。我市不斷擴大“寧創(chuàng)貸”市場化風(fēng)險分擔(dān)機制應(yīng)用場景，針對重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)推出特色化金融產(chǎn)品。其中，市財政局聯(lián)合省信保集團、紫金擔(dān)保設(shè)立“專精特新保”產(chǎn)品，為專精特新名錄庫內(nèi)的中小企業(yè)提供最高2000萬元的免擔(dān)保費融資擔(dān)保服務(wù)。

農(nóng)業(yè)銀行南京分行相關(guān)負責(zé)人介紹，“專精特新保”具有“免收擔(dān)保費、無須提供抵質(zhì)押擔(dān)保、可享受優(yōu)惠利率”等優(yōu)點，從根本上解決企業(yè)“融資難、融資貴”的難題。

靶向目標(biāo)，精準發(fā)力。2023年，“專精特新保”已累計為84家專精特新企業(yè)提供免保費政策性擔(dān)保超13億元。

在“寧創(chuàng)貸”市場化風(fēng)險分擔(dān)機制引導(dǎo)下，我市不斷創(chuàng)新各類金融產(chǎn)品，精準對接服務(wù)各類經(jīng)營主體。

“寧科貸”通過給予增量補貼、風(fēng)險共擔(dān)等措施，鼓勵銀行加大對我市科技型中小企業(yè)、新型研發(fā)機構(gòu)、海外人才創(chuàng)業(yè)企業(yè)的信貸投放力度，持續(xù)優(yōu)化科技型企業(yè)融資環(huán)境。

去年，我市以科技部火炬中心的“企業(yè)創(chuàng)新積分制”指標(biāo)體系為基礎(chǔ)，推出面向科技企業(yè)的“創(chuàng)新積分貸”系列信貸產(chǎn)品，讓更多金融活水精準“澆灌”科技企業(yè)。

截至目前，全市累計認定“寧科貸”資質(zhì)的企業(yè)17299家次，“寧科貸”合作銀行為科技企業(yè)累計發(fā)放貸款超2000億元，貸款余額近600億元。

此外，市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、市財政局還在“寧創(chuàng)貸”政策框架內(nèi)推出“金陵惠農(nóng)貸”，引導(dǎo)金融資本更多更快更好參與鄉(xiāng)村振興。

拼服務(wù)：3天辦妥首貸，“全線上運行”高效放款

成立于2020年的南京韋博智控科技有限公司，是一家專注于無人機航測軟件開發(fā)與銷售的科技型企業(yè)。該公司2022年被評定為南京市高新技術(shù)企業(yè)，先后參加了寧夏京能光伏項目、寧夏華能光伏項目和山東萊蕪隧道建模項目等，目前急需資金升級無人機設(shè)備與航拍巡檢技術(shù)。但由于創(chuàng)立時間較短、缺乏抵質(zhì)押物等，融資較為困難。

“根據(jù)企業(yè)輕資產(chǎn)、無抵押、專利多等特點，為企業(yè)匹配了‘寧創(chuàng)貸’市場化風(fēng)險分擔(dān)機制產(chǎn)品，指導(dǎo)企業(yè)通過‘江蘇銀行隨e融’小程序進行線上化申請，3天內(nèi)便為企業(yè)辦妥首貸113萬元，幫助企業(yè)實現(xiàn)貸款‘零的突破’。”江蘇銀行南京分行相關(guān)負責(zé)人介紹。

據(jù)統(tǒng)計，2023年江蘇銀行南京分行通過“寧創(chuàng)貸”業(yè)務(wù)支持小微企業(yè)超440家，累計提供信貸資金超過15億元，其中超70%信貸投向科技型小微企業(yè)。

紫金農(nóng)商銀行則通過扎實走訪、舉辦各類融資對接活動、加快貸款審批流程等服務(wù)舉措，極大提升了“金陵惠農(nóng)貸”的落地成效。

銀行機構(gòu)各展所能，政府部門全面統(tǒng)籌。市財政局在“南京金服”網(wǎng)上平臺開設(shè)“寧創(chuàng)貸”服務(wù)專區(qū)，實現(xiàn)網(wǎng)上政策宣傳、銀企直連、補貼申請、數(shù)據(jù)統(tǒng)計等功能，為企業(yè)融資牽線搭橋。

截至目前，該平臺已發(fā)布34款銀行基于“寧創(chuàng)貸”開發(fā)的貸款產(chǎn)品，形成企業(yè)申請—系統(tǒng)接收—分發(fā)銀行—貸款審核—貸款發(fā)放—信息反饋的全線上運行機制，實現(xiàn)最快3個工作日內(nèi)放款。

市財政局相關(guān)負責(zé)人表示，新的一年，將進一步發(fā)揮財政資金對金融資源的撬動作用，不斷豐富“寧創(chuàng)貸”政策產(chǎn)品，全面推廣市場化風(fēng)險分擔(dān)機制，加強與相關(guān)部門間的協(xié)同配合，不斷提升財政政策與貨幣、產(chǎn)業(yè)等政策融合聯(lián)動效能，帶動更多金融機構(gòu)加大對小微經(jīng)營主體的資源投入，助力紓困解難、創(chuàng)新發(fā)展。